La regla general: la compensación por lesión física no paga impuesto
Según las reglas del IRS, el dinero que usted recibe por lesiones físicas o por una enfermedad física a causa de un accidente casi siempre no cuenta como ingreso que paga impuesto federal. Es decir, la parte del acuerdo que cubre sus lesiones, las facturas médicas y el dolor y sufrimiento por esas lesiones normalmente no paga impuesto federal sobre la renta.
Por eso muchas personas reciben la mayor parte de su acuerdo sin que les retengan impuestos. Aun así, la palabra clave es 'casi siempre'. Hay partes que se tratan distinto y conviene reconocerlas.
Las porciones de un acuerdo que sí pueden ser gravables
Intereses, punitivos y salarios
No todo lo que llega en un acuerdo recibe el mismo trato. Algunas partes sí pueden pagar impuesto, y conviene marcarlas desde cómo se redacta el acuerdo:
- Los intereses que se junten sobre el monto (por ejemplo, mientras se resuelve el caso) suelen pagar impuesto.
- Los daños punitivos, cuando aplican, casi siempre sí cuentan como ingreso que paga impuesto.
- El dinero por salarios perdidos puede tener efectos de impuesto según el caso.
- Una deducción médica que usted ya usó en años pasados por esas lesiones puede tener que devolverse.
Por qué la redacción del acuerdo importa
Coordinar con un profesional de impuestos
La forma en que se reparten y describen las partes en el documento del acuerdo puede afectar cómo pagan impuesto. Un acuerdo que separa bien el dinero por lesión física de las demás partes deja todo más ordenado ante el IRS.
No damos asesoría fiscal, pero sí armamos el acuerdo pensando en el tema de impuestos. Le recomendamos confirmar los detalles con un contador o un preparador de impuestos, sobre todo si el monto es grande o incluye partes que podrían pagar impuesto.
Acuerdos estructurados para montos grandes
Pagos periódicos para proteger a la familia
En casos de recuperación alta, a veces conviene un acuerdo estructurado. En lugar de un solo pago, se recibe una serie de pagos a lo largo del tiempo. Esto ayuda a planear mejor y a proteger el dinero, sobre todo cuando hay menores de edad de por medio.
Es una decisión personal y de dinero que se ve caso por caso, pensando en lo que usted y su familia van a necesitar a largo plazo.
Aclare el trato fiscal de su acuerdo antes de aceptar
Antes de firmar un acuerdo conviene entender no solo cuánto recibe, sino cómo se arma y qué partes podrían pagar impuesto. Lo revisamos con usted sin costo: (909) 250-2811.
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